Представители Банка России анонсировали рассмотрение законопроекта, предусматривающего увеличение с 1 миллиона до 3 миллионов рублей максимального порога кредита, который могут выдавать представителям малого и среднего бизнеса микрофинансовые организации (МФО). Об этом сообщил глава управления рынка микрофинансирования Банка России М. Мамута.
В своем интервью одной из российских радиостанций чиновник отметил, что принять данный закон необходимо в ближайшее время. Поэтому Банк России намерен просить коллег из Госдумы рассмотреть законопроект во внеочередном порядке. Закон необходим для существенного увеличения масштабов финансирования бизнеса. Это, по словам Михаила Мамута, в настоящее время является главным приоритетом в работе банка.
В настоящее время законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме. Авторы инициативы считают, что повышение максимального предела микрокредита до 3 миллионов станет ощутимой поддержкой государства малому и среднему бизнесу. Особенно важно это для так называемых «стартапов». Процентные ставки по кредитам, выдаваемых МФО предпринимателям по государственным программам, не превышают 10% годовых. Это на порядок ниже процентов по обычным банковским кредитам. Просрочка по таким видам займов не превышает 15%.
В пояснительной записке к законопроекту содержится отсылка к соответствующим документам ООН и Альянса финансовой доступности, согласно которым такой вид кредитования (предоставление микрокредитов) является социально важным элементом банковской деятельности любого государства, т.к. заполняет пустующие ниши по кредитованию самых бедных слоев населения.
Микрозаймы сегодня предоставляются и через интернет. Можно, например, подать онлайн-заявку и получить займы в Челябинске. О ZajmOnline в Челябинске можно узнать больше тут.
У этого законопроекта есть и свои противники. Против него выступила Ассоциация региональных банков России. По словам представителей этой организации, увеличение размера микрозаймов для малого бизнеса может привести к тому, что МФО станут потенциальными и реально существующими клиентами банков, а это может вызвать ажиотаж на рынке банковских услуг.
По словам банковских экспертов, банки всегда внимательно рассматривают каждую новую кандидатуру заемщика, тщательно соизмеряя все возможные риски. Перед выдачей кредита личность предпринимателя, особенно начинающего, и его платежеспособность изучаются самым пристальным образом. Если указанный законопроект будет принят, то многие бизнесмены, получив отказ на предоставление кредита в банке из-за неубедительности представленного бизнес-плана, вместо устранения недоработок станут обращаться в МФО. Это неизбежно приведет к увеличению кредиторской задолженности и чрезмерной закредитованности малого и среднего бизнеса.
Ситуация с выплатами кредитов в России сегодня и без этого достаточно сложная. Экономический кризис привел к снижению доходов и платежеспособности населения. Поэтому стали расти объемы кредиторской задолженности. В том числе выросли объемы так называемых «безнадежных долгов», из-за чего банкам приходится просто списывать огромные суммы. В результате возникает замкнутый круг: из-за списания больших сумм выданных кредитов у банков сокращаются резервные фонды, из-за чего сокращаются их возможности по дальнейшему кредитованию населения. В итоге банки не могут выдавать кредиты даже достаточно надежным заемщикам.
